Gratis-Kostencheck
Altersvorsorge, Sparverträge und Geldanlagen auf dem Prüfstand
Unser Gratis Kostencheck liefert Ihnen Antworten auf folgende Fragen
Wieviel und welche Kosten verursachen meine Altersvorsorge- oder Sparverträge ?
Wir klären Sie detailliert über die einmalig und wiederkehrend anfallenden Produktkosten (Abschlusskosten, Provisionen, Produktverwaltungskosten, Fondsverwaltungskosten) auf. Ein individuelles für Sie erstelltes Kostengutachten gibt Ihnen den genauen Einblick in die Kostenstruktur Ihrer Vorsorgeverträge.
Wie wirken sich Kosten auf die Flexibilität und die Höhe der Ablaufleistung bzw. Rente meiner Altersvorsorge aus ?
Wir zeigen Ihnen wie schädlich Kosten für die Wertentwicklung Ihrer Altersvorsorge sind und wie Sie diese vermeiden können.
Wie funktionieren meine Altervorsorgeverträge und wie sicher und renditestark sind diese ?
Wir erklären Ihnen die Funktionsweise, geben Ihnen eine neutrale Einschätzung zur Sicherheit des Anbieters und erklären Ihnen mit welchen Ertragschancen Sie realistischerweise bei den von Ihnen verwendeten Vorsorge- und Sparprodukten rechnen sollten.
Wie kann ich die Rentabilität und damit die Ablaufleistung bzw. Rentenleistung meiner Altersvorsorge- und Sparverträge erhöhen ?
Wir geben Ihnen konkrete Handlungsempfehlungen inklusive einem konkreten Optimierungsvorschlag.
Gratis Kostencheck I Welche Vorsorge-, Spar- und Anlagenprodukte prüfen wir?
Konventionelle (klassische) private Altersvorsorge
→ klassische Lebensversicherungen
→ klassische Rentenversicherungen
→ klassische Riester Rentenversicherungen und Riester Banksparpläne
→ klassische Basis Rentenversicherungen (Rürup Rentenversicherungen)
Fondsgebundene (fondsbasierte) private Altersvorsorge
→ fondsgebundene Lebensversicherungen
→ fondsgebundene Rentenversicherungen
→ fondsgebundene Riester Rentenversicherungen und Riester-Fondssparpläne
→ fondsgebundene Basisrenten (Rürüp Renten) und Rürup-Fondssparpläne
Klassische und fondsbasierte betriebliche Altersvorsorge
→ klassische und fondsgebundene Direktversicherungen
→ klassische und fondsgebundene Unterstützungskassen
→ klassische und fondsgebundene Rückdeckungsversicherungen von Pensionszusagen
Warum sind Kosten so wichtig?
Das Folgende Beispiel zeigt exemplarisch, wie stark Produktkosten die Kapitalentwicklung eines Vorsorgevertrages beeinflussen können. Betrachtet werden drei identische Vorsorgeverträge mit jeweils unschiedlichen jährlichen Effektivkostenquoten von 2,50%, 1,50% und 0,50%. Ausgehend von einer monatlichen Einzahlung von 200,- EUR, unter Annahme einer gleichmäßigen, jährlichen Wertentwicklung von 6,00% über einen Zeitraum von 30 Jahren, ergibt sich folgendes Kapitalanlageergebnis.
Der Vorsorgevertrag mit Effektivkosten von 2,50% generiert nach 30 Jahren 124.305,45 EUR Kapital bei angefallenen Gesamtkosten von rund 38.698 EUR. In Vergleich dazu kann das Vorsorgeprodukt mit um 1 Prozent geringeren Effektivkostenquote das Kapital um ca. 23.900,- EUR auf rund 148.182,- EUR steigern. Es generiert aber immer noch Kosten in Höhe von 26.253,77 EUR. Der günstigste Vertrag mit Effektivkosten in Höhe von 0,50% erzielt das höchste Kapital in Höhe von 178.100,26 EUR bei vergleichsweise günstigen Gesamtkosten von 9.960,45 EUR. Der Vergleich zeigt wie wichtig die Kostenbetrachtung bei der Gestaltung der Altersvorsorge ist. Die Einsparung von einem Prozentsatz Effektivkosten sichert Ihnen in der Regel eine um mehrere 10.000 EUR höhere Altersversorgung. Unser Gratis Kostencheck zeigt Ihnen wie Sie Ihre Altersversorgung effizienter gestalten können.
Kostenverlauf Vertrag mit 2,50% Effektivkosten:
Vertrag Einzahlung 200,- EUR/ mtl. über 30 Jahre mit bei angenommener jährlicher Wertentwicklung von vor Kosten und Steuern von 6,00%
Kostenverlauf Vertrag mit 1,50% Effektivkosten:
Vertrag Einzahlung 200,- EUR/ mtl. über 30 Jahre mit bei angenommener jährlicher Wertentwicklung von vor Kosten und Steuern von 6,00%
Kostenverlauf Vertrag mit 0,50% Effektivkosten:
Vertrag Einzahlung 200,- EUR/ mtl. über 30 Jahre mit bei angenommener jährlicher Wertentwicklung von vor Kosten und Steuern von 6,00%
Gratis Kostencheck I Was können Sie erwarten?
Neutralität
Neutrale Beurteilung durch einen Experten, der nicht von Vermittlungsprovisionen abhängig ist und ausschließlich die Interessen seiner Mandanten vertritt.
Klarheit
Klar strukturierte und verständlich formulierte Auswertung (Kostengutachten), die wir Ihnen per E-Mail übermitteln und telefonisch vorstellen werden.
Finanzielle Vorteile
Vorteile aus der Umsetzung unserer Empfehlungen durch Reduktion bestehender Produktkosten (bis zu 70%) und die daraus resultierende Erhöhung Ihrer Versorgungsleistungen um bis zu 40%.
Sicherheit
Sicherheit, dass Sie Ihr Geld richtig angelegt bzw. gespart haben.
Gratis Kostencheck I So funktioniert´s
Schritt 1
Sie fordern unseren Gratis Kostenheck an. Wir kontaktieren Sie innerhalb von 24. Std. bezüglich Ihres Anliegens. Nach dem Sie uns die gezeichnete Einwilligungserklärung zur Erfüllung der Informationspflicht bei Erhebung von personenbezogenen Daten bei der betroffenen Person gemäß Art. 13 DSGVO übermittelt haben, können Sie uns die für die Prüfung notwendigen Dokumente (Anträge, Versicherungsscheine inkl. AGB, Nachträge etc.) per Post, Fax 02521 90090-29 oder eingescannt per E-Mail zusenden.
Schritt 2
Wir analysieren die Kostenstruktur Ihres Altersvorsorgevertrages und erstellen dazu ein Kostengutachten (inkl. Optimierungsvorschlag), welches wir Ihnen tel. vorstellen werden. Der Kostencheck für einen Altersvorsorgevertrag ist garantiert kostenfrei, Sie gehen kein Risiko ein. Die Prüfung weiterer Verträge ist kostenpflichtig und hängt von der Anzahl der zuprüfenden Verträge und dem Prüfungsumfang ab. Für weitere Fragen kontaktieren Sie uns unter 02521 90090-32 oder Sie nutzen unser Kontaktformular.
Hier können Sie unseren Gratis Kostencheck anfordern
Unsere Garantie → Der Kostencheck ist für einen Vertrag Ihrer Wahl kostenfrei.