ETF-Rentenversicherung ohne Provisionen (FondsRente mit ETFs)
Was versteht man unter einer ETF-Rentenversicherung?
Die ETF-Rentenversicherung ist eine fondsgebundene private Rentenversicherung der Schicht III. Während der Ansparphase (Aufschubzeit) werden die eingezahlten Beiträge in Fonds angelegt, die Anleger selbst nach eigenem Abwägen von Risiko und Ertragschance aus dem angebotenen Fondsportfolio auswählen. Das Besondere – neben aktiv gemanagten und vermögensverwaltenden Fonds können für die Portfoliobildung auch zahlreiche passive Exchange Traded Funds, kurz ETFs, genutzt werden. Daher auch die Bezeichnung ETF-Rentenversicherung. Eine solche Rentenversicherung kann vollständig frei von Garantien abschlossen werden. Auf diese Weise können renditeorientierte Anleger, in vollem Umfang an der Wertentwicklung der erwobenen ETFs partizipieren, ohne unnötige Garantien finanzieren zu müssen. Die Beitragszahlung in eine ETF-Rentenversicherung kann flexibel vereinbart werden (monatlicher Beitrag, jährlicher Beitrag, Einmalbeitrag). Darüber hinaus lassen Rentenversicherungen mit ETFs jederzeit außerplanmäßige Zuzahlungen, sogenannte Sonderzahlungen zu. Anleger, die auf Garantien setzten möchten, werden auch diese ganz flexibel vereinbaren können. Bei den meisten provisionsfrei angebotenen ETF-Rentenversicherungen kann zum Ablauf eine garantierte Mindestleistung (Garantie) in Höhe von 10% bis 100% der getätigten Bruttobeiträge vereinbart werden.
Für wen eignet sich eine ETF-Rentenversicherung ?
Als Vorsorgemodell der Schicht III ist die ETF-Rentenversicherung als für diejenigen gut geeignet, die hohen Wert auf Verfügbarkeit und gänzliche Vererbbarkeit des ersparten Fondsguthabens legen. Sparer können mit der ETF-Rentenversicherung sehr flexibel vorsorgen indem sie einen niedrigen monatlichen Beitrag vereinbaren und am Jahresende festlegen, wie viel sie über Sonderzahlungen zusätzlich in ihre Altersvorsorge investieren. Der besondere Vorteil – Bei unseren Nettotarifen können sämtliche Sonderzahlungen ohne Abschluss- und Vertriebsprovisionen getätigt werden.
ETF-Rentenversicherung – Produkthighlights
Finanz- und Ertragstarker deutscher Anbieter
4-Sternebewertung beim LV-Unternehmensrating des unabhängigen Analysehauses Morgen & Morgen, (Stand 10/2023)
Keine Abschlusskosten und Provisionen
Echter Nettotarif I Honorartarif.
Keine Bestandspflegeprovisionen und damit zusammenhängende Kosten
Sehr geringe laufende Verwaltungskosten.
Hoher garantierter Rentenfaktor
Einer der höchsten garantierten Rentenfaktoren am Markt ohne Treuhänderklausel.
Keine zusätzlichen Transaktions- und Depotgebühren
Alle Transaktionskosten sind bereits in den tariflichen Verwaltungskosten enthalten.
Geringe Effektivkosten
Effektivkostenquote liegt abhängig von der Vertragslaufzeit und der Höhe der Einzahlung teils deutlich unter 0,50% p.a..
Keine Ausgabeaufschläge beim Kauf der Fondsanteile
Ausgabeaufschläge werden bedingungsgemäß ausgeschlossen.
Exklusive Fondsauswahl
Mehr als 80 Exchange Traded Funds (ETFs) und Dimensional Funds in der freuen Auswahl.
Kostenfreie Zuzahlungen, Teilentnahmen und Beitragspausen
Während der Ansparphase können zusätzliche Zuzahlungen und Teilentnahmen jederzeit und kostenfrei durchgeführt werden. Auch Beitragspausen können jederzeit kostenfrei vereinbart werden.
Kostenfreies Switchen
Die Änderung der Beitragsaufteilung auf die Fonds bzw. die Auswahl neuer Fonds für künftige Beitragszahlungen kann jederzeit kostenfrei durchgeführt werden.
Kostenfreies Shiften
Die Umschichtung des Fondsguthabens in andere Fonds kann jederzeit und bis zu zwölfmal im Jahr kostenfrei durchgeführt werden.
Vorteil des steuerlichen Halbeinkünfteverfahrens
Bei der Auszahlung nach Vollendung des 62. Lebensjahres und einer Mindestvertragslaufzeit von 12 Jahren ist lediglich der hälftige Ertag aus einer ETF-Rentenversicherung steuerpflichtig.
Günstige Ertragsanteilbesteuerung bei der Verrentung
Der steuerpflichtige Ertragsanteil beträgt beispielsweise bei einem 67-jährigen Rentenempfänger 17%. Bei einer monatlichen Rente von 1.000,- EUR müssen lediglich 180,- EUR mit dem persönlichen Einkommensteuersatz belastet werden.
Vergleich: ETF-Rentenversicherung ohne Beitragsgarantie
Allianz PrivatRente InvestFlex Provisionstarif vs. ETF-Rentenversicherung als provisionsfreier Nettotarif, Tarifstand 10/2024
Um 22.800,- EUR höheres Versorgungskapital als beim Marktführer Allianz Lebensversicherung AG
Der Vergleich der fondsgebundenen Rentenversicherungen der Schicht III mit passiver Asset Allokation (iShares Core MSCI World ETF) präsentiert folgendes Ergebnis. Durch die vollständige Einsprung von Abschluss- und Vertriebskosten wird die Kapitalauszahlung aus der ETF-Rentenversicherung gegenüber dem fondsgebundenen Provisionstarif der Allianz erheblich gesteigert. Nach 30 Jahren Vertragslaufzeit erzielt der Anleger auf diese Weise ein um ca. 22.800,- EUR höheres Versorgungskapital. Unter Zugrundelegung garantierter Rentenfaktoren, die die Höhe der Rente je 10.000,- EUR Fondsguthaben zum Rentenbeginn bestimmen, ergibt das eine Rentensteigerung von mehr als 37,5 Prozent gegenüber dem fondsgebundenen Tarif Allianz PrivatRente InvestFlex des Marktführers Allianz Lebensversicherung AG.
Hier finden Sie die aktuelle ETF Auswahl für unsere provisionsfreie Tarifempfehlung (ETF-Rentenversicherung)
ETF-Auswahl I Rentenversicherung mit ETFs (Stand 10/2024)
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Welche Anbieter bieten ETF-Rentenversicherungen als provisionsfreie Nettotarife an ?
Als Dienstleister bieten wir unseren Kunden den Zugang zu sämtlichen, provisionsfrei kalkulierten ETF Rentenversicherungen der Schicht III (sog. Nettotarifen) am deutschen Versicherungsmarkt an. Aktuell verfügen wir über 18 Anbieter mit ca. 30 Tarifen. Mit welchem Konzept Sie Ihr Vorhaben realisieren können, erfahren Sie in der indivduellen Beratung.
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