ETF-Direktversicherung I Betriebliche Altersvorsorge 100% ohne Abschlusskosten und Provisionen
Was versteht man unter einer ETF-Direktversicherung ?
Die ETF-Direktversicherung ist eine gem. § 3 Nr. 63 EStG geförderte fondsgebundene Direktversicherung mit der Möglichkeit ummittelbar in passive Exchange Traded Funds, kurz ETFs, zu investieren. Auf diese Weise werden die Vorteile der betrieblichen Altersvorsorge mit den Renditechancen der Aktienmärkte äußerst effizient kombiniert. Durch den Einschluss von Beitragsgarantien (zwischen 50 und 100 Prozent der vereinbarten Einzahlungsgbeträge) wird sichergestellt, dass unabhängig von der Entwicklung der gewählten ETFs, mindestens die arbeitsrechtlich zugesicherten Versorgungsleistungen zum vereinbarten Rentenbeginn sicher erzielt werden können.
Für wen ist die ETF-Direktversicherung geeignet ?
Als betriebliche Altersversorgung ist die ETF-Direktversicherung für diejenigen geeignet, die eine staatlich geförderte Altersvorsorge über ihren Arbeitgeber aufbauen möchten. Auf diese Weise profitieren Arbeitnehmer von einer besonders hohen steuerlichen und sozialversicherungsrechtlichen Förderung. Seit dem 01.01.2018 können jährlich bis zu 8,00% der Beitragsbemessungsgrenze (BBG) der allgemeinen gesetzlichen Rentenversicherung (West) steuerfrei in eine ETF-Direktversicherung eingezahlt werden. Das entspricht 7.248 EUR pro Jahr (2024). Sozialversicherungsfrei bleiben 4,00% der BBG bzw. 3.624 EUR (2024) der getätigten Einzahlungen pro Jahr. Der besondere Vorteil – durch Nutzung unserer texklusiven Nettotarife fallen beim Abschluss einer ETF-Direktversicherung keine Abschluss- und Vertriebsprovisionen an. Auch sämtliche Sonderzahlungen und Beitragserhöhungen, die während der Vertragslaufzeit getätigt werden, sind frei von Abschlusskosten und Provisionen.
Produkthighlights unserer provisionsfreien ETF-Direkversicherung
Finanz- und Ertragstarker deutscher Anbieter
5 Sterne Bewertung im LV-Unternehmensrating des Analysehauses Morgen & Morgen (Stand 10/2023).
Keine Bestandspflegeprovisionen
Sehr niedrige laufende Verwaltungskosten des Versicherers.
Steuer- und Sozialversicherungsrechtliche Vorteile
Sie profitieren von steuer- und sozialversicherungsrechtlichen Vorteilen (steuerfreie Einzahlung jährlich bis 7.248 EUR und sozialversicherungsfreie Einzahlung jährlich bis 3.624 EUR im Jahr 2024).
Extrem geringe Effektivkosten
Effektivkostenquote liegt abhängig von der Vertragslaufzeit und Höhe der monatlichen Einzahlung zwischen 0,40 % p.a. und 0,65 % p.a.
Keine Ausgabeaufschläge beim Kauf der Fondsanteile
Ausgabeaufschläge werden bedingungsgemäß ausgeschlossen.
Kostenfreies Shiften
Die Umschichtung des Fondsguthabens in andere Fonds kann jederzeit und bis zu zwölfmal im Jahr kostenfrei durchgeführt werden.
Keine Abschlusskosten und Provisionen
Echter Nettotarif (Honorartarif).
Keine zusätzlichen Transaktions- und Depotgebühren
Alle Transaktionskosten sind bereits in den tariflichen Verwaltungskosten enthalten.
Exklusive Fondsauswahl
Insgesamt mehr als 60 Exchange Traded Funds (ETFs) und Dimensional Fonds.
Große Gestaltungsfreiheit der Asset Allokation
Es können bis zu 20 Fonds (ETFs) gleichzeitig bespart und als Portfolioposition gehalten werden.
Kostenfreie Zuzahlungen
Während der Ansparphase können zusätzliche Zuzahlungen vertriebskostenfrei getätigt werden.
Kostenfreies Switchen
Die Änderung der Beitragsaufteilung auf die Fonds bzw. die Auswahl neuer Fonds für künftige Beitragszahlungen kann jederzeit und bis zu zwölfmal im Jahr kostenfrei durchgeführt werden.
Vergleich: fondsgebundene Direktversicherung mit Beitragsgarantie
Allianz Direktversicherung InvestFlex Provisionstarif vs. ETF-Direktversicherung als provisionsfreier Nettotarif, Tarifstand 10/2024
26.000 EUR mehr Altersvorsorge als beim Marktführer Allianz Lebensversicherung AG
Aktuelle Fondauswahl für unsere provisionsfreie Tarifempfehlung ETF-Direktversicherung
ETF-Auswahl I Direktversicherung mit ETFs, Stand 10/2024
Klicken Sie auf das Icon, um die gesamte ETF-Auswahl für die ETF-Direktversicherung als PDF-Dokument zu öffnen.
Vergleich 2024 – Provisionsfreie Direktversicherung mit ETFs
Vergleich der Direktversicherung mit ETFs, Stand 10/2024
Klicken Sie auf das Icon, um einen ausführlichen Vergleich der ETF-Direktversicherungen als PDF-Dokument zu öffnen.
Welche Anbieter bieten ETF-Direktversicherungen als provisionsfreie Nettotarife an ?
Im Rahmen unserer Beratungs- und Vermittlungsdienstleistungen verschaffen wir Ihnen den Zugang zu sämtlichen, provisionsfrei kalkulierten fondsbasierten Direktversicherungen, die Sie für den Aufbau Ihrer betrieblichen Altersvorsorge inkl. aller steuer- und sozialversicherungsrechtlichen Vorteile nutzen können. Unsere exklusiven Nettotarife bieten Ihnen neben aktiv gemanagten und vermögensverwaltenden Fonds auch passive Exchange Traded Funds (ETFs), in die Sie unmittelbar investieren können. Aktuell gibt es in Deutschland insgesamt 16 Anbieter, die solche Konzepte anbieten. Mit welchem Konzept Sie Ihr Vorhaben am effektivsten realisieren können, erfahren Sie in der persönlichen Beratung.
Das sagen unsere Kunden
„Die Beratung & professionelle Begleitung Ihrerseits in den komplexen Themen der BAV waren exzellent. Ich habe von Beginn an das Gefühl gehabt eine objektive & passgenaue Beratung zu erhalten. Das fachliche Know-how hat mich zu 100 % überzeugt. Ich werde sicherlich in Zukunft weitere Themen mit Ihnen angehen. Was für mich als auch finanzwirtschaftlich versierter Sanierer ganz entscheidend ist, ist die transparente & kostenoptimale Lösung meiner Bedarfe, dass mein Geld auch tatsächlich zum überwiegenden Teil „arbeitet“ und nicht in Vertriebs- / Verwaltungs- und Garantiekosten verschwindet. Einfach Note 1 für Hr. Kokot.“ (22.04.2020)
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