Honorarberatung Baufinanzierung - günstiger Baukredit zum
Baufinanzierung, ImmobilienfinanzierungBanken-Einkaufspreis ohne Vermittlungsprovisionen

Bei jeder Baufinanzierung und Anschlussfinanzierung geht es meist um sehr hohe Geldbeträge, Baufinanzierung, Anschlussfinanzierungdie als Darlehen aufgenommen werden und über Jahrzehnte mit Zinsen an die Bank zurückgeführt werden müssen. Die Entscheidung darüber, welche Finanzierung die richtige ist, sollte daher gut durchdacht sein. Um einige Zehntel Prozent zu hoch vereinbarte Darlehenszinsen können langfristig fatale finanzielle Folgen haben. Dabei sind günstige Darlehenszinsen nicht der einzige Aspekt, der berücksichtigt werden sollte. Die strategisch richtige Festlegung der Darlehens- und Tilgungsoptionen sind mindestens genau so wichtig und entscheiden oftmals über den Erfolg oder Misserfolg Ihres Finanzierungsvorhabens.

Deshalb ist insbesondere bei der Gestaltung und Beschaffung einer Immobilienfinanzierung für das Eigenheim oder eine vermietete Immobilie die Beratung eines unabhängigen Experten für die meisten Verbraucher unabdingbar.

Die Finanzkrise hat gezeigt, dass viele Bankenberater und Finanzberater bei der Immobilien-finanzierung nicht die Interessen von Kunden vertreten, sondern vielmehr eigene Interessen, bzw. die Interessen der Gesellschaft (Bank, Versicherung, Bausparkasse) von der Sie in Form von Provisionen vergütet werden. Eine wirklich unanbhägige Beratung kann auf diesem Wege kaum erfolgen.

Was können Sie erwarten?

Als Honorarberater für Baufinanzierungen bieten wir unsere Dienstleistungen völlig transparent an und verzichten dabei bewusst auf offene und verdeckte Vergütungen seitens Banken, Verscherungsgesellschaften und Bausparkassen. Dies bringt für Sie zwei wesentliche Vorteile mit sich:

Echte Unabhängigkeit

Wir sind keinem Anderem verpflichtet als Ihnen und verfolgen bei der Beratung ausschließlich Ihre Interessen (Ihre Zufriedenheit ist unser höchstes Ziel)

Beste Baufinanzierung durch den direkten finanziellen Vorteil

Unsere Darlehenszinskonditionen beinhalten keine Provisionen und sind daher unschlagbar günstig. Wir beschaffen Ihnen günstiges Baugeld zum Banken-Einkaufspreis (Zinsvorteil von bis zu 1,0% gegenüber den Bauzinsen bei Ihrer Hausbank oder beim Internetmakler)

Lesen Sie hier welche Beratungsform Verbraucherschützer empfehlen:
http://verbraucherschutz.wtal.de/honorarberatung-baufinanzierung.htm

Antworten auf die häufigsten Fragen:

Warum sollte ich als Verbraucher für eine Baufinanzierungsberatung bezahlen?
BaufinanzierungsberatungBei meiner Hausbank oder im Internet gibt es solch eine Beratung doch umsonst?

Die Beratung bei Ihrer Hausbank, beim Vermittler oder beim Internetmakler ist nicht kostenlos. In den Ihnen angebotenen Zinssätzen stecken einkalkulierte Vermittlungsprovisionen von durchschnittlich 1,0 bis 2,5 % des Darlehensbetrages.

Kann zum Ende der Zinsbindung die Bank gewechselt werden – lohnt die
UmschuldungUmschuldung?

Zum Ende der Zinsbindung hat jeder Eigenheimbesitzer die Möglichkeit seine zu finanzierende Bank zu wechseln. Die sogenannte Umschuldung ist problemlos möglich. Es fallen lediglich Kosten für die Umschreibung bzw. Abtretung der Grundschuld an. Bei einer Grundschuldabtretung von 100.000,- Euro entstehen gerade einmal 200,- bis 350,- Euro Gebühren. Da die meisten Banken ihren bestehenden Kunden schlechtere Zinskonditionen für die Anschlussfinanzierung gewähren als Neukunden, lohnt sich die Umschuldung fast immer.

Wie kann ich mir die aktuell günstigen Bauzinsen sichern, wenn mein Darlehen
Bauzinsenerst in einigen Jahren ausläuft?

Sie können sich bereits heute günstige Zinskonditionen bis zu 60 Monate im Voraus sichern. Diese Möglichkeit bietet das sogenannte Forwarddarlehen an. Verbraucher, die eine Anschlussfinanzierung benötigen, schließen auf diese Weise wirkungsvoll das Risiko zukünftig steigender Zinsen aus. Der durchschnittliche Zins der vergangenen 20 Jahren lag bei 7,38 % p.a. Das ist fast doppelt so hoch in Vergleich zum aktuellen Darlehenszins.

Für wen ist die Baufinanzierungsberatung auf Honorarbasis empfehlenswert?

Die vielfältigen Vorteile der Honorarberatung kommen bei der Gestaltung der Baufinanzierung ganz besonders zum Tragen. Durch langjährige Erfahrungen haben wir spezielle Baufinanzierungskonzepte für folgende Verbrauchergruppen entwickelt:

  • Baufinanzierung für Nichtselbständige (Angestellte)
  • Baufinanzierung für Selbständige
  • Baufinanzierung für Beamte

Wie hoch sind die Einsparpotentiale?

Berechnung Baufinanzierung:
Vergleich von Bauzinskonditionen mit und ohne Vermittlungsprovisionen

Darlehenzinsdifferenz beträgt im Beispiel 1,0 % p.a.

Zinskonditionen inkl. Provisionen
(bei Ihrer Hausbank, Direktbank)
provisionsfreie Bauzinskonditionen
Darlehensbetrag: 150.000,- 150.000,-
Dauer der Sollzinsbindung in Jahren 10 10
Gebundener Sollzinssatz in % 4,5 3,5
anfängliche Tilgung in % 2,3 3,3
Höhe der monatlichen Rate 850,- Euro 850,- Euro
Getilgter Betrag zum Ende der Sollzinsbindung 43.469,49 Euro 59.165,88 Euro
Restschuld zum Ende der Sollzinsbindung 106.530,51 Euro 90.834,12 Euro
Summe der geleisteten Zinszahlungen 58.530,51 Euro 42.834,12 Euro
Rate bei Sollzinsanstieg von 2% am Ende der Sollzinsbindung 1.027,55 Euro 1.001,39 Euro
Gesamtlaufzeit des Darlehens 24 Jahre 2 Monate 20 Jahre 9 Monate
Zinsersparnis nach 10 Jahren 15.696,39 Euro*
vorzeitige Entschuldung der Immobilie um 3 Jahre und 5 Monate

*Abzüglich unseres Vermittlungshonorars

Darlehenszinseinsparungen dieser Größenordnung sind keine Seltenheit und entstehen einzig und allein aus dem Einsatz provisionsfreier Darlehenszinskonditionen.

Wie sieht der Ablauf unserer Beratung aus?

Sie entscheiden wie Sie beraten werden möchten:

Der erste Beratungstermin ist für Sie immer kostenlos.

  1. Wir bieten unsere persönlichen Beratungsdienstleistungen deutschlandweit an.
  2. Um Kosten zu sparen, können wir Ihnen natürlich unsere gesamte Beratung auch per Post und telefonisch anbieten. Auf Wunsch beziehen wir auch Ihre Hausbank oder gewünschte regionale Banken mit ein.

Nachdem wir uns einen Überblick über den Umfang der zu erbringenden Dienstleistung verschafft haben, teilen wir Ihnen die Höhe des Honorars mit. (in den meisten Fällen bereits nach der ersten telefonischen Kontaktaufnahme)

Die beste und sicherste Variante für Sie ist, die Vereinbarung unserer Vergütung in Abhängigkeit von der Verbesserung zur aktuell vorliegenden Zinskondition. Eine Vereinbarung nach Beratungsaufwand oder Pauschalsatz wird auf diese Weise immer möglich sein.

Ihre Vorteile

  • Zugriff auf Top-Finanzierungsangebote von über 200 regionalen und überregionalen Banken, ohne Provisionen, also zum Banken- Einkaufspreis.
  • Durch unsere Top-Bauzinsen verbessert sich Ihre Zinskondition um bis zu 1,0 %. (siehe Vergleichsrechnung oben)
  • Sie befreien sich schneller von Zahlungsverpflichtungen und erhöhen Ihre monatliche Liquidität, um zusätzliches Vermögen fürs Alter aufbauen zu können.
  • Sie profitieren von unserer exklusiven Entschuldungsstrategie und verkürzen die Entschuldungszeit Ihrer Immobilie um Jahre (mehr Informationen auf Anfrage).
  • Sie bekommen die Sicherheit, dass sich die auf den ersten Blick kostenlose Beratung eines Beraters, der durch Provisionen vergütet wird, nicht im Nachhinein als ausgesprochen teure Beratung erweist.
  • Die erheblichen Darlehenszinseinsparungen decken unser Honorar bereits nach einigen Monaten.

Was sagen unsere Kunden und die Politik zu unserer Dienstleistung:
Wir haben uns den Traum vom Eigenheim erfüllen können. Am meisten freute uns, dass wir „trotz Honorar“ eine wesentlich günstigere Finanzierung gefunden haben als uns andere unabhängige Berater angeboten haben.
Familie Beiner aus Gütersloh
Ilse Aigner (CSU), Verbrauchschutzministerin bestätigt:
Der Honorarberater steckt nicht in einem Interessenskonflikt zwischen der eigenen Vergütung und den Kundenwünschen. Er wird sich daher ausschließlich von den Interessen des Kunden leiten lassen. Ich möchte, dass die Honorarberatung eine echte Alternative wird.
Quelle: Finanztest 06/2009, Seite 27

Für weitere Fragen zum Thema Baufinanzierung nutzen Sie unser Kontaktformular
oder lassen Sie sich kostenlos telefonisch beraten unter der Tel: 02521 900 90 -32