ETF-Direktversicherung I Betriebliche Altersvorsorge 100% ohne Abschlusskosten und Provisionen
Was versteht man unter einer ETF-Direktversicherung ?
Die ETF-Direktversicherung ist eine fondsgebundene Direktversicherung mit der Möglichkeit ummittelbar in passive Exchange Traded Funds, kurz ETFs, zu investieren. Auf diese Weise werden die Vorteile der betrieblichen Altersversorgung mit den Chancen der Kapitalmärkte äußerst effizient kombiniert. Durch die inkludierte Beitragsgarantie wird sichergestellt, dass unabhängig von der Entwicklung der gewählten ETFs, mindestens die eingezahlten Bruttobeiträge zum vereinbarten Rentenbeginn erhalten bleiben.
Für wen ist die ETF-Direktversicherung geeignet ?
Als betriebliche Altersversorgung ist die ETF-Direktversicherung für diejenigen gut geeignet, die eine staatlich geförderte Altersvorsorge über ihren Arbeitgeber aufbauen möchten. Auf diese Weise profitieren Arbeitnehmer von einer besonders hohen steuerlichen und sozialversicherungsrechtlichen Förderung. Seit dem 01.01.2018 können jährlich bis zu 8,00% der Beitragsbemessungsgrenze (BBG) der allgemeinen gesetzlichen Rentenversicherung (West) steuerfrei in eine ETF-Direktversicherung eingezahlt werden. Das entspricht 6.624,- EUR pro Jahr (2020). Sozialversicherungsfrei bleiben 4,00% der BBG bzw. 3.312,- EUR (2020) der getätigten Einzahlungen pro Jahr. Der besondere Vorteil – durch Nutzung unserer teilsexklusiven Nettotarife fallen beim Abschluss einer ETF-Direktversicherung keine Abschluss- und Vertriebsprovisionen an. Auch sämtliche Sonderzahlungen und Beitragserhöhungen, die während der Vertragslaufzeit getätigt werden, werden nicht durch Abschlusskosten und Provisionen belastet.
Produkthighlights unserer provisionsfreien ETF-Direkversicherung
Finanz- und Ertragstarker deutscher Anbieter
Fitch Finanzstärkerating AA, Stand 12/2017.
Keine Bestandspflegeprovisionen
Sehr geringe laufende Verwaltungskosten.
Steuer- und Sozialversicherungsrechtliche Vorteile
Sie profitieren von steuer- und sozialversicherungsrechtlichen Vorteilen der Entgeltumwandlung (steuerfreie Einzahlung jährlich bis EUR 6.624,- und sozialversicherungsfreie Einzahlung jährlich bis EUR 3.312,- im Jahr 2020)
Extrem geringe Effektivkosten
Reduction in Yield (RIY) durch Versicherungskosten liegt abhängig von der Vertragslaufzeit und der Höhe der Einzahlung unter 0,60% p.a..
Keine Ausgabeaufschläge beim Kauf der Fondsanteile
Ausgabeaufschläge werden bedingungsgemäß ausgeschlossen.
Kostenfreies Shiften
Die Umschichtung des Fondsguthabens in andere Fonds kann jederzeit und bis zu zwölfmal im Jahr kostenfrei durchgeführt werden.
Keine Abschlusskosten und Provisionen
Echter Nettotarif (Honorartarif).
Keine zusätzlichen Transaktions- und Depotgebühren
Alle Transaktionskosten sind bereits in den tariflichen Verwaltungskosten enthalten.
Exklusive Fondsauswahl
Insgesamt mehr als 40 Exchange Traded Funds (ETFs) und Dimensional Fonds.
Große Gestaltungsfreiheit der Asset Allokation
Es können bis zu 10 Fonds (ETFs) gleichzeitig bespart und als Portfoliopositionen gehalten werden.
Kostenfreie Zuzahlungen
Während der Ansparphase können zusätzliche Zuzahlungen vertriebskostenfrei getätigt werden.
Kostenfreies Switchen
Die Änderung der Beitragsaufteilung auf die Fonds bzw. die Auswahl neuer Fonds für künftige Beitragszahlungen kann jederzeit und bis zu zwölfmal im Jahr kostenfrei durchgeführt werden.
Vergleich: fondsgebundene Direktversicherung mit Beitragsgarantie
Allianz Direktversicherung InvestFlex Provisionstarif vs. ETF-Direktversicherung als provisionsfreier Nettotarif, Tarifstand 09/2018
45.000,- EUR mehr Altersvorsorge als beim Marktführer Allianz Lebensversicherung AG
Aktuelle Fondauswahl für unsere provisionsfreie Tarifempfehlung ETF-Direktversicherung
ETF-Auswahl I Direktversicherung mit Indexfonds und ETFs
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Welche Anbieter bieten ETF-Direktversicherungen als provisionsfreie Nettotarife an ?
Im Rahmen unserer Beratungs- und Vermittlungsdienstleistungen schaffen wir Ihnen den Zugang zu sämtlichen, provisionsfrei kalkulierten fondsgebundenen Direktversicherungen, die Sie für den Aufbau Ihrer betrieblichen Altersvorsorge inkl. aller steuer- und sozialversicherungsrechtlichen Vorteile nutzen können. Unsere exklusiven Nettotarife bieten Ihnen neben aktiv gemanagten und vermögensverwaltenden Fonds auch passive Exchange Traded Funds, kurz ETFs, in die Sie unmittelbar investieren können. Aktuell gibt es in Deutschland insgesamt 13 Anbieter, die solche Konzepte anbieten. Mit welchem Konzept Sie Ihr Vorhaben am effektivsten realisieren können, erfahren Sie in der Beratung.
Das sagen unsere Kunden
„Die Beratung & professionelle Begleitung Ihrerseits in den komplexen Themen der BAV waren exzellent. Ich habe von Beginn an das Gefühl gehabt eine objektive & passgenaue Beratung zu erhalten. Das fachliche Know-how hat mich zu 100 % überzeugt. Ich werde sicherlich in Zukunft weitere Themen mit Ihnen angehen. Was für mich als auch finanzwirtschaftlich versierter Sanierer ganz entscheidend ist, ist die transparente & kostenoptimale Lösung meiner Bedarfe, dass mein Geld auch tatsächlich zum überwiegenden Teil „arbeitet“ und nicht in Vertriebs- / Verwaltungs- und Garantiekosten verschwindet. Einfach Note 1 für Hr. Kokot.“ (22.04.2020)
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